Seguro de Salud

La carencia de un seguro es el período de tiempo que transcurre entre el día que entra en vigor el contrato y el día en el que el asegurado puede empezar a disfrutar de algunas garantías. Cada compañía define la prestación sujeto a carencia (partes, tratamientos de infertilidad, intervenciones quirúrgicas o algunas pruebas diagnósticas autorizables).

Este periodo de tiempo puede ser de entre 6, 8 o 10 meses según compañías aunque se pueden modificar o derogar en caso de urgencia vital.

Las exclusiones se refieren a enfermedades o patologías previas a la contratación de una póliza de salud, por lo tanto es obligatorio rellenar un cuestionario médico donde hay que hacer mención de los antecedentes de salud más relevantes. En caso de haber patologías previas, cada aseguradora deja en manos de su comité médico la aceptación o no del riesgo.

La mayoría de compañías aceptan la derogación de carencias si se puede demostrar que venimos de otra compañía aseguradora. En el caso de no venir de otra compañía aseguradora, deberá cumplir el periodo de carencia estipulado por cada compañía.

Las federaciones deportivas piden certificados médicos expedidos por profesionales expertos en la medicina del deporte que valoren la aptitud del deportista ante la práctica deportiva.

Para que el reconocimiento sea completo, éste debe contar con la elaboración de la anamnesis (historial de enfermedades, antecedentes familiares y propios), pruebas, exploraciones y una prueba de esfuerzo. También  ha de concluir con unas pautas sobre hábitos nutricionales y deportivos.

Hay que revisar las coberturas contratadas ya que pocas compañías aseguradoras incluyen esta cobertura y esto puede conllevar que el certificado no sea válido o la necesidad de contratar una revisión específica, suponga un coste extra. Sin embargo, los facultativos pueden autorizar la práctica deportiva para dos temporadas consecutivas.

Los seguros de salud ofrecen en sus coberturas el seguimiento de la asistencia sanitaria en el extranjero, cubren los gastos ligados al transporte o la repatriación sanitaria en caso necesario y los gastos relacionados con el traslado de un familiar. Aseguran también los gastos sanitarios en el extranjero en un baremo entre 10.000- 16.000 €.

En este sentido, y teniendo en cuenta que en función de la duración y el destino del viaje las posibles gastos sanitarios pueden ser muy costosas y / o precarias, es importante conocer que los seguros específicos de viajes, aparte de cubrir accidentes, pérdida de maletas o cancelaciones, aseguran capitales de hasta 100.000 € con respecto a la asistencia médica.

Si se quiere cambiar de compañía aseguradora, se debe realizar la baja del seguro. La baja se debe hacer en tiempo y forma correcta, comunicando a la aseguradora como mínimo con un mes de antelación, mediante escrito firmado por el tomador de la póliza y adjuntado copia del NIF.

La duración de los contratos aseguradores tal como regula la ley son de 12 meses desde la fecha de firma o hasta que finalice el año natural (31 de diciembre), dependiendo del tipo de póliza contratada o de las condiciones de la compañía aseguradora.

Es recomendable pasar el cuestionario médico y tener la aceptación de la nueva compañía antes de avisar a la actual y cancelar el seguro. Así evitaremos complicaciones y estaremos seguros de que no nos vamos a quedar sin seguro médico si por cualquier patología, la actual compañía finalmente no nos acepta.

Siempre será conveniente pedir un acuse de recibo.

Los profesionales y trabajadores autónomos pueden deducir en el IRPF las primas satisfechas del seguro de asistencia sanitaria o de salud, para el cónyuge y para los hijos menores de 25 años, hasta 500 euros por persona y año, y hasta 1500 € en el caso de que alguno de ellos tenga discapacidad.

Las primas satisfechas por los colegiados que hayan concertado la póliza de seguro colectivo de asistencia sanitaria, en la que el tomador sea el COF de Barcelona también son deducibles.